세계일보

금리 인상에 정권 교체기 부동산 시장의 관망 분위기가 이어지면서 지난달에도 주요 시중은행의 가계대출 감소세가 지속됐다. 이로써 5대 은행 가계대출 잔액은 4개월 연속 뒷걸음쳤다. 4월은 상승 반전할 것이라는 관측이 깨지자 은행들은 대출금리 인하에 이어 분할상환방식 대출기간(만기)을 늘리며 대출 문턱 낮추기에 나서고 있다.

1일 금융권에 따르면 KB·신한·하나·우리·NH농협 5대 은행의 지난달 28일 기준 가계대출 잔액은 모두 702조1983억원으로 집계됐다. 지난 3월 말과 비교하면 9954억원 줄면서, 5대 은행 가계대출은 올해 들어 4개월 연속 감소했다. 다만 감소 폭은 1월(-1조3634억원), 2월(-1조7522억원), 3월(-2조7436억원)과 비교하면 1조원 밑으로 줄어들었다.

대출 종류별로는 주택담보대출(주담대)이 506조7174억원에서 506조6019억원으로 1155억원, 신용대출이 133조3996억원에서 132조7895억원으로 6101억원 감소했다.

가계대출 위축이 계속되는 가장 큰 이유로는 금리 인상이 꼽힌다. KB국민·신한·하나·우리은행의 주택담보대출 변동금리(신규 코픽스 연동)는 지난달 29일 기준으로 연 3.420∼5.338% 수준이다. 지난해 말(3.710∼5.070%)과 비교해 올해 들어 상단이 0.268%포인트 높아진 것이다. 신용대출의 경우 현재 3.528∼5.190% 금리(1등급·1년)가 적용된다. 지난해 12월 말(3.500∼4.720%)과 비교해 하단이 0.028%포인트, 상단이 0.470%포인트 뛰어 5%대를 넘어섰다. 대통령 선거 이후 새 정부의 부동산 규제 완화 기대감으로 개선됐던 아파트 매수심리가 주춤한 것도 영향을 미친 것으로 보인다.

이런 상황에서 대출 수요 늘리기에 열심인 은행권에는 최초로 만기 10년짜리 신용대출 상품이 등장했다.

KB국민은행은 지난달 29일부터 분할상환방식 신용대출의 만기를 최장 5년에서 10년으로 늘렸다. 지난달 21일 5대 은행 중 하나은행이 주담대 상품 최장 만기를 35년에서 40년으로 늘리면서 다른 은행들도 만기 40년짜리 주담대 출시에 나선 것처럼, ‘만기 10년 신용대출’도 타 은행으로 확산될 가능성이 크다. 앞서 기존 은행권 신용대출은 5년, 주담대는 33∼35년 만기가 일반적이었다.

신용대출이나 주담대 만기가 길어지면 대출자 입장에서는 한 달에 부담하는 원리금이 줄어든다. 대출 한도 증액 효과도 있다. 지난해 7월부터 도입된 개인별 총부채원리금상환비율(DSR) 규제는 주담대·신용대출 등 은행권 대출의 연간 원리금 상환액이 연 소득의 40%를 넘지 못하도록 막는 방식이다. 대출 만기가 길어지면 연 원리금 상환액은 줄어들고, 그만큼 대출을 더 받을 수 있는 여유가 생긴다. 특히 오는 7월 규제가 강화돼 총대출액이 1억원만 넘어도 DSR 적용을 받는 만큼, 한도를 늘려야 하는 대출자 입장에서 만기 연장 상품은 유용할 수 있다. 다만 대출 기간이 늘어나는 만큼 총 이자액도 증가한다는 점에 주의해야 한다.

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