지난해 보험사 대출 266.1조…1년 전보다 13조 늘었다

JT저축은행, '금융교육 우수사례' 금융감독원장 표창 수상

JT저축은행은 금융감독원으로부터 '1사1교 금융교육'의 공로를 인정받아 금융감독원장 표창을 받았다고 5일 밝혔다.JT저축은행은 2017년부터 지역 내 특성화고교인 분당경영고와 1사1교 금융 교육 자매결연을 하고 학생들에게 맞춤형 금융 교육을 지원해왔다. JT저축은행은 1사1교 금융 교육을 수강한 학생들이 향후 금융권 취업을 위한 이력으로 활용할 수 있도록 교육 이수 증서를 제공하고 있다.최성욱 JT저축은행 대표는 "앞으로도 우리 사회의 미래를 책임질 학생들에게 금융 교육을 다각도로 지원할 것"이라며 "학생들이 지역 사회 경제 발전에 기여할 수 있도록 더욱 다양한 교육 프로그램을 제공해 나가겠다"고 말했다.김수현 한경닷컴 기자 ksoohyun@hankyung.com 

"대출 받아가세요"…굳게 닫혔던 은행 문이 다시 열렸다

지난해 굳게 닫혔던 은행들의 대출 문이 다시 열렸다. 은행들은 대대적으로 축소했던 가계대출 한도를 다시 늘리고 대출 금리도 조건 없이 최대 0.5%포인트씩 깎아주고 있다. 올 들어 금리 인상, 주택 거래 부진, 총부채원리금상환비율(DSR) 규제 등이 한꺼번에 작용하면서 가계대출에 브레이크가 걸리자 은행들이 다시 활발하게 대출 영업에 나선 것이다. 국내 5대 은행 가계대출은 올 들어 석 달 연속 감소하며 지난해 말 대비 잔액이 5조8592억원 줄었다.지난해 가계부채 증가세를 억누르기 위해 은행들의 대출 경쟁을 막았던 금융당국도 올 들어선 가계대출 총량 규제를 사실상 폐기한 상태다. 가계대출 잔액이 오히려 감소하는 상황에서 은행별 대출 증가율을 관리할 필요가 없기 때문이다. 대출 문턱이 낮아지면서 총량 규제에 막혀 대출이 꼭 필요한데도 돈을 빌리지 못했던 실수요자들에게는 희소식이 됐다. 다만 금리 상승기에 들어선 데다 개인별 DSR 규제가 올해부터 대폭 강화된 만큼 자신에게 적합한 대출 전략을 세우는 게 중요하다고 전문가들은 조언하고 있다. 대출금리 ‘무조건 할인’ 속속국민은행은 5일부터 다음달 1일까지 주택담보대출과 전세대출 금리를 추가로 인하한다. 고정혼합형 주택담보대출 금리는 0.45%포인트, 변동형 금리는 0.15%포인트 낮아진다. 이에 따라 주택담보대출 고정금리는 현재 연 4.01~5.51%에서 연 3.56~5.06%로, 변동금리는 연 3.56~5.06%에서 연 3.41~4.91%로 떨어진다. 전세대출 금리도 마찬가지다. KB전세금안심대출 상품 금리는 0.55%포인트, KB주택전세자금대출 금리는 0.25%포인트 내린다.대형 은행이 아무 조건 없이 대출 금리를 낮추는 일은 이례적이지만 최근 들어선 심심치 않게 벌어지고 있다. 하나은행은 지난 1일부터 하나원큐신용대출 금리를 0.2%포인트 낮췄고, 우리은행은 올 5월 말까지 신규 주택·오피스텔 담보대출과 전세대출 금리를 0.2% 포인트 추가로 깎아준다. 지난달 초부터 모든 대출 금리를 만기 종류별로 최대 0.12%포인트 인하한 신한은행은 지난달 25일부터 전세대출 금리도 0.1%포인트 더 내렸다. 케이뱅크는 최근 마이너스통장과 신용대출 금리를 상품별로 최대 0.4%포인트 인하해 약 한 달 만에 금리를 0.7%포인트 내렸다. 카카오뱅크도 최근 중신용자 대상 신용대출 금리를 0.5%포인트, 전·월세 대출 금리는 0.2%포인트 인하했다.대폭 줄었던 대출 한도도 복원됐다. 시중은행들은 금융당국의 신용대출 억제 방침에 따라 지난해 8월부터 소득과 관계없이 1인당 5000만원으로 제한됐던 마이너스통장 한도를 최근 일제히 높였다. 하나·국민은행은 연소득 범위 안에서 최대 1억5000만원, 신한은행은 1억원, 농협은행은 2억5000만원, 우리은행은 3억원까지 내준다. DSR·금리구조 잘 따져야총량 규제가 풀리고 은행 대출이 정상화되면서 여력이 있는 실수요자마저 돈을 빌리기 어려웠던 지난해 ‘대출 보릿고개’는 일단 넘어섰다. 하지만 올 들어 금리가 급격하게 오르고 개인의 소득에 따라 가계대출 한도를 제한하는 DSR 규제가 확대 도입되면서 초저금리 환경에서 ‘싸고 쉽게’ 돈을 빌릴 수 있었던 시대도 저물었다는 평가다. 한 시중은행 관계자는 “대출받을 때도 상품 종류별로 DSR 포함 여부와 계산 비율 등을 꼼꼼하게 따져보고 보다 계획적으로 대출받아야 한다”고 조언했다.올 상반기 규제지역에서 집값 6억원이 넘는 주택에 대해 주택담보대출을 받거나 1억원을 초과하는 신용대출을 새로 받으면서 총 대출액이 2억원을 넘는 대출자가 있다면 DSR을 반드시 따져야 한다. 이 경우 개인별 DSR 40% 규제(비은행권은 50%)가 적용되기 때문이다. DSR은 개인이 갖고 있는 ‘모든 대출의 원리금’을 연소득 대비로 따져 대출 한도를 정하는 방법이다. DSR이 40%면 연소득이 1억원일 때 1년간 갚아야 하는 모든 대출의 원리금이 총 4000만원을 넘을 수 없다는 뜻이다.DSR 규제하에서 주택담보대출을 최대한 받으려면 신용대출은 줄이는 게 유리하다. 신용대출은 DSR을 계산할 때 차지하는 비중이 높기 때문에 거액의 신용대출을 갖고 있는 상태에서 주담대를 새로 받으려면 가능한 대출 한도가 확 줄어들 수밖에 없다. 지난해까지만 해도 신용대출까지 끌어 집 구매에 쓰는 ‘영끌’이 필수처럼 인식되면서 신용대출을 우선 최대한 받아놓고 주담대를 받는 경우가 많았다. 하지만 올해부터는 DSR 규제 대상자라면 웬만한 고소득자가 아니고서야 주담대를 최대한 받는 것이 더 유리할 수 있다. 한 은행 관계자는 “만기가 길수록 DSR이 낮아지는 계산식의 특성상 대부분의 차주는 대출 한도를 늘리려면 주담대를 우선 받는 것이 DSR 계산에서 유리하다”고 했다.전세대출을 새로 받는 사람은 당장 DSR을 신경 쓸 필요는 없다. 금융당국의 실수요자 보호 방침에 따라 전세대출은 DSR 산정에서 제외되기 때문이다. 또 앞으로도 금리 상승이 당분간 급격하게 이어질 가능성에 대비해 새로 대출받을 때는 고정금리 상품을 선택하거나 변동금리 중에서도 변동 주기가 긴 상품을 선택하는 것을 고려할 필요가 있다.빈난새 기자 binthere@hankyung.com

KB 이어 농협은행도 주담대 금리 0.3%P 인하

KB국민은행에 이어 농협은행도 주택담보대출 금리를 내리기로 했다. 금리 상승기에 부동산 경기 둔화가 맞물려 소비자들의 대출 수요가 줄어들자 은행권이 금리 인하를 통해 개인 고객 확보에 나서는 모양새다.5일 금융권에 따르면 농협은행은 오는 8일부터 주담대 금리를 0.3%포인트 인하한다. 지난 1,2월 두차례에 걸쳐 우대금리를 늘리는 식으로 소비자들의 주담대 이자율 부담을 각각 0.2%포인트, 0.1%포인트씩 낮춘데 이어 추가 금리 인하를 결정한 것이다.농협은행은 올해 들어 전세자금대출과 신용대출 문턱도 낮췄다. 전세대출 금리는 세차례에 걸쳐 0.4%포인트 인하했으며, 신용대출의 경우 지난 2월 0.3%의 우대금리를 복원한데 이어 한도도 1억원에서 2억5000만원으로 상향했다.농협은행에 앞서 국민은행이 주담대 금리 대폭 인하 방침을 정했다. 지난달 주담대 금리 한시 인하(0.1~0.2%포인트)를 결정했던 국민은행은 이번주부터 원상 회복을 하지 않을 뿐더러 오히려 금리를 더 끌어내리기로 했다. 이에 따라 주담대 혼합형(고정금리) 상품 금리는 0.45%포인트, 변동금리 상품은 0.15%포인트 낮아졌다.국민은행의 전세대출 금리 인하 폭은 더 컸다. 주택도시보증공사(HUG) 보증 상품인 KB전세금안심대출 금리는 0.55%포인트, KB주택전세자금대출(한국주택금융공사 보증) 금리는 0.25%포인트 내려갔다.작년까지만 해도 ‘영끌(영혼 끌어모아 대출)’과 ‘빚투(빚내서 투자)’ 현상으로 인한 대출 수요 증가를 톡톡히 누렸던 은행들은 올해 들어선 가계대출 감소를 걱정해야 할 상황에 놓였다. 기준금리 상승과 대출 규제의 영향으로 은행들의 고정금리 주담대 최고 이자율이 ‘연 6%’ 선까지 돌파하자 금융 소비자들의 대출 수요가 크게 줄었기 때문이다. 실제로 올 들어 시중은행 가계대출은 3개월 연속 감소했다.은행 대출 금리는 기본금리와 가산금리를 더한 값에 우대금리를 빼는 것으로 책정된다. 변동금리형 주담대의 기준금리인 코픽스(COFIX·자금조달비용지수)와 금융채 금리 등은 연일 치솟고 있지만, 은행들은 가산금리를 낮추고 우대금리를 늘리는 식으로 최종금리를 내리는데 집중하고 있다. 다른 은행들도 이런 방법을 통해 금리 인하 행렬에 동참할 것이란 관측이 나온다.이인혁 기자 twopeople@hankyung.com