대출규제 풍선효과..2금융권 주담대 100조 돌파

주택대출 수요 저축銀·새마을금고로 몰려가계빚 1224조 사상최대지만 증가세 주춤

우리 국민이 올해 1분기까지 진 가계 빚이 1224조원에 달하는 것으로 집계됐다. 역대 최고 액수지만 작년 4분기보다는 1.7% 늘어나는 데 그쳤다. 급증세가 다소 주춤해진 셈이다. 이는 정부가 지난 2월부터 대출심사(여신심사 가이드라인)를 강화한 결과로 보인다. 하지만 저축은행 등 비은행 예금취급기관의 주택담보대출이 100조원을 돌파하는 등 대출심사 강화에 따른 '풍선 효과'도 일부 나타났다.

26일 한국은행은 올해 1분기 말 가계신용 잔액(잠정치)이 1223조7000억원으로 집계됐다고 밝혔다. 이는 관련 통계를 작성하기 시작한 2002년 4분기 이후 최고치다. 가계신용은 가계가 진 빚이 얼마나 되는지를 가리키는 통계로 예금은행뿐 아니라 보험 대부업체 공적금융기관 등 금융회사에서 받은 대출, 결제 전 카드 사용금액(판매신용)까지 모두 더해 산출한다.

가계 빚은 작년 한 해 동안 112조원 이상 급증하는 양상을 보였다. 1분기 1098조3000억원에서 4분기 1203조1000억원으로 2분기부터 분기마다 33조원 이상씩 늘었다. 하지만 이번 1분기에는 전 분기 대비 20조6000억원(1.7%) 증가하는 데 그쳤다. 이에 대해 한은은 "증가세는 여전하지만 여신심사 가이드라인 시행으로 가계신용 증가 폭은 다소 줄었다"고 설명했다.

다만 전반적인 증가세가 주춤한 가운데 상호금융, 새마을금고, 상호저축은행 등 비은행 금융회사 가계대출 증가율은 유독 가파른 것으로 나타났다. 여신심사 강화로 은행에서 대출을 받지 못한 가계 상당수가 높은 금리를 주고서라도 2금융권을 찾은 것으로 풀이된다. 올해 1분기 가계 빚 증가액 20조6000억원을 뜯어보면, 예금은행 대출은 5조6000억원(27.2%)에 그친 데 반해 나머지 15조원(72.8%) 대출은 비은행권이었다.

비은행권 15조원 중 7조6000억원은 상호저축은행, 신용협동조합, 상호금융, 새마을금고 등 비은행예금취급기관이었고 보험, 연금, 카드사, 할부사 등 기타 금융기관이 7조4000억원에 달했다. 특히 올해 1분기 예금은행 가계 빚은 전 분기 대비 1.0% 증가하는 데 그쳤지만 비은행예금취급기관은 3.0%, 기타 금융기관은 2.2% 각각 늘었다. 특히 비은행예금취급기관의 주택담보대출이 작년 1분기 94조6000억원에서 올해 1분기 102조1000억원으로 상승했다.

한은의 '금융기관 대출행태서베이 결과'에 따르면 올해 1분기 국내 은행 대출태도지수는 -15로 2008년 4분기(-23) 이후 7년3개월 만에 가장 낮은 수준으로 떨어졌다.

시중은행들이 대출을 꺼리자 2금융권으로 저신용 저소득층이 몰린 것으로 보인다.

이준협 현대경제연구원 연구위원은 "지난해 7월 당국의 가계부채 관리 방안이 발표된 이후 3·4분기 건설사들이 분양 밀어내기를 감행하는 등 대출이 비정상적으로 늘어난 데 따른 기저 효과가 크다"면서 "1분기 기준으로 역대 최고 수준(21조원)이라 가계부채 증가세가 꺾였다고 보기는 이르다"고 지적했다.

[이상덕 기자 / 정의현 기자]

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